Время от времени перед многими гражданами возникает вопрос: как сберечь, а еще лучше преумножить имеющиеся временно свободные деньги. Самый рациональный и доступный способ разрешения данного вопроса – это банковский вклад. На сегодняшний день практически все банковские депозиты открываются в трех самых распространенных валютах: рубль, доллар США или же в евро. Но какую предпочесть валюту? Ведь инфляция – «штука капризная», ее сложно предсказать. То же самое можно сказать и о валютном курсе. Какой выход из данной ситуации? А выход простой – банковские организации предлагают гражданам воспользоваться услугами мультивалютного вклада.
Содержание:
Преимуществами наделены мультивалютных вкладов
Как оформить мультивалютный вклад
Какими преимуществами наделены мультивалютные вклады
• Главное преимущество мультивалютного вклада состоит в том, что в рамках одного депозита вкладчик может воспользоваться сразу тремя валютами: рублями, американскими долларами и евро. То есть, внутри одного депозита можно произвольно распределить свои сбережения между валютами. Кроме того, вкладчик имеет право в дальнейшем манипулировать видами валют – переводить денежные средства из одного вида валюты в другую, причем без потери процентов.
• По условиям стандартного депозита, если вкладчик пожелает поменять валюту вклада, то ему придется расторгнуть действующее соглашение, то есть закрыть свой вклад. Далее необходимо будет конвертировать денежные средства в другую выбранную валюту и затем вновь открыть уже новый депозит. Но тут есть нюанс. Дело в том, что при досрочном расторжении договора вложения денежных средств, вкладчик теряет накопленные за период нахождения денег на счете проценты. А в варианте мультивалютного вклада вкладчик, переводя свои накопления из одного вида валюты в другую, не будет терять проценты.
• Следующее преимущество – экономически грамотный вкладчик, перемещая свои сбережения между валютами, получает дополнительную возможность заработать на колебании курса валют.
На что необходимо обратить внимание при оформлении мультивалютного вклада
Данные вклады очень привлекательны, но здесь имеются свои тонкости, о которых желательно знать будущему вкладчику.
Первое, это минимальный размер вклада и требования банка к неснижаемому остатку на счете. Как это понимать? Дело в том, что при манипулировании денежными средствами, во вкладе остаток счета по каждой валюте не должен быть ниже установленной границы. Это требования можно рассмотреть на следующем примере. Предположим, что в соответствии с договором депозит имеет неснижаемый остаток по каждой валюте: 20 тыс. рублей, 500 долларов США и 300 евро. Следовательно, для открытия вклада на рублевом счете необходимо будет разместить как минимум 20 тыс. рублей.
Если у вкладчика в дальнейшем появится желание перевести рубли в евро или в доллары, то автоматически начнет действовать требования по неснижаемому остатку. На данном примере это означает, что после перевода рублей в другую валюту, на рублевом 
счете должна остаться сумма не менее 20 тыс. рублей. Значит, рублевый счет необходимо будет пополнить суммой, которая должна быть эквивалентна сумме перевода в евро (300) или больше, но не меньше. Затем вкладчик решает перевести средства в доллары. Следовательно, надо внести дополнительные суммы, а потом «перекинуть» суммы с учетом того, что на рублевом счете должно остаться не менее 20 тыс. рублей, а на евро счете - не менее 300 евро. Таким образом, надо понять, что для «перебрасывания» денег из одной «корзины» в другую надо иметь четыре суммы: три суммы будут неизменными (неснижаемые остатки по каждому виду валют), а четвертая сумма будет предназначена для свободной конвертации.
Далее. Большое значение имеет расчет курса валют, по которому будет конвертироваться валюта. Самый оптимальный вариант – официальный курс Центробанка. Но обычно банковские организации ориентируются на свой курс обмена валют. Операция перевода денежных средств во вкладе из рублевой зоны в долларовую – это и есть операция купли-продажи долларов по курсу продажи. А перевод долларов в рубли будет означать продажу валюты банку.
Вкладчику надо обратить внимание на минимальный размер суммы пополнения депозита и на ограничения, которые могут быть наложены по операциям конвертации валют. Дело в том, что некоторые банковские учреждения не выставляют ограничения на перевод средств со счета на счет, данную финансовую операцию можно проводить по несколько раз в день. Другие банки устанавливают твердый лимит на число разрешаемых транзакций в месяц.
Нельзя забывать о технологии проведения конвертации валют. Для продвинутого вкладчика идеальным вариантом станет использование системы удаленного доступа – это интернет-банк, смс-банк, телефонный сервис. Кроме того, можно воспользоваться услугами банкомата. Однако некоторые банки проводят эту финансовую операцию только на основании поданного в письменной форме заявления вкладчика, а для этого надо будет прийти в отделение банка лично, что не всегда удобно.
Мультивалютный вклад в Сбербанке
Данный вклад можно открыть сразу в рублях, долларах США и евро на срок 1-2 года. Депозит располагает минимальной первоначальной суммой – это 5 рублей/долларов/евро. Денежные средства одновременно вносятся по трем видам валют. Процентные ставки по вкладу составят в рублях 0,01%-6,21% годовых, в долларах/евро – 0,01%-1,78% годовых. Банком установлена минимальная наличная сумма пополнения вклада, которая не должна быть менее 1 тыс. рублей и 100 евро/долларов. В том случае, если вкладчик осуществляет пополнение вклада безналичным путем, то здесь ограничения отсутствуют. Условия договора не предусматривают частично пользоваться денежными средствами депозита. Вкладчик может неограниченное количество раз продлить депозит.
Мультивалютный вклад в ВТБ24
Мультивалютный вклад банка доступен только VIP-клиентам. Депозиты можно открыть одномоментно в пяти видах валют – это привычные рубли, американские доллары и евро, плюс швейцарские франки и английские фунты стерлингов. Минимальный размер вклада составляет 50 тыс. долларов США. Вклад называется «Мультивалютный – Привилегия». Вклад можно пополнять. Конвертация осуществляется без закрытия депозита и без потери процентов, которые выплачиваются ежемесячно. Вклад оформляется сроком от полугода до 3 лет.
