Кризис и новые весьма жесткие требования выдвигаемые Центральным банком заметно «подкосили» немало кредитных организаций. Финансовые учреждения рушатся оставляя клиентов наедине с неизвестностью. Как быть заемщику, который должен банку деньги когда у финансового учреждения отозвали лицензию является большим вопросом. Хотя заемщики, вероятнее всего, не станут так сильно переживать, как вкладчики. Как поступить, если банк, в котором на хранении находились деньги, закрылся, что делать если сразу получить свои деньги не предоставляется возможности, когда неизвестно, куда пойти и кому следует жаловаться?
На протяжении многих лет россиян подобные вопросы волновали не столь сильно, потому что банки закрывались реже, а если по каким-либо причинам у кредитной организации возникли проблемы, по возможности Банк России всячески старался пойти навстречу и спасти попавшую в тяжелую ситуацию кредитную организацию. В настоящее время все иначе.
Получить компенсацию смогут все вкладчики, сумма депозита которых не выше 700 тысяч рублей. Эту сумму можно получить сразу, при первой возможности!!!
Регуляторы не стремятся спасать банки, примером тому служат такие крупные, как Мастер-банк и Пушкино. Более того, даже несмотря на тот факт, что в совет директоров входил близкий родственник Путина, Мастер-банк спасти от закрытия не удалось. Так что неприкасаемых в настоящее время нет точно, обанкротить и отозвать лицензию могут у любого банка. Впрочем, у обычных вкладчиков нет причин сильно волноваться, в течение определенного времени они получат свои деньги обратно. Правда, существуют некие ограничения. Для начала расскажем, из чего состоит система страхования вкладов и как она работает. Главная организация, которая контролирует весь процесс, называется Агентством страхования вкладов. Как раз таки в АСВ финансовые учреждения отправляют страховые взносы от депозита, который открывается как обычным гражданином, так и юридическим лицом. Из этих денег происходит формирование фонда, средства которого в дальнейшем пойдут на погашение задолженностей банка, если кредитная организация по каким-то причинам станет банкротом. Например, банк «Пушкино», который не так давно лишили лицензии, имел долги в 20 миллиардов рублей перед своими вкладчиками, а долг Мастер-банка составлял около 40 миллиардов. Когда Центральный Банк лишил их лицензии и подал иск о состоянии банкротства, на счетах Агентства было порядка 220 миллиардов. Другими словами, АСВ без особого труда мог погасить перед вкладчиками долг банка.
Получить компенсацию смогут все вкладчики, сумма депозита которых не выше 700 тысяч рублей. Эту сумму можно получить сразу, при первой возможности. Здесь нужно понимать, что вкладчиков желающих быстрее получить свои крайне много, особенно в на раннем этапе. Чтобы проверить документы, совершить необходимые операции, сделать перевод потребуется время, поэтому, скорее всего, подождать все-таки придется. Те, чьи вклады превышают предусмотренные законом деньги в размере 700 тысяч, получат свои деньги позднее, как только будут окончательно проведены процедуры банкротства и банковское имущество будет реализовано. Из данных денег АСВ выплатит вкладчикам, у которых депозиты выше установленной законом суммы. Что касается процентов, вернуть их также можно. Во всяком случае, в настоящее время законом предусмотрено, что вкладчик вместе со своими деньгами получает и проценты. Однако депутаты начали активное обсуждение поправки, которая отменят данное положение. В итоге неважно, какими будут проценты, вам вернут исключительно те деньги, которые были внесены в банк. Впрочем, на данный момент проценты выплачивают полностью.
Что касается вклада в валюте, то возвращаться они будут в рублях, ограничения в сумме здесь не меняются. Чтобы получить деньги, необходимо в Агентство страхования вкладов написать заявление в установленной форме. Важно, чтобы заявление подавалось лично банк и в письменной форме. Не стоит сильно переживать, если по каким-либо причинам у вас отсутствует возможность сделать это сразу, возможно, вы работаете, находитесь за границей или просто были не осведомлены, что банк закрылся. АСВ принимает заявления до момента окончательной ликвидации банка. Данный процесс непрост, он занимает уйму времени, в некоторых случаях уходит два года. Хотя, разумеется, не стоит, тянуть «до последнего». Желательно подать его в «первой волне», так вы сможете вернуть свои средства одним из первых. Тем не менее, можно спокойно подождать пока ажиотаж пройдет, после чего подать заявление. Но есть ситуации, в которых ожидание может стать проблематичным. Например, когда вы отправились в заграничное путешествие, при этом взяв с собой карту бака, который позднее стал банкротом, пользоваться кредиткой вам не удастся. То есть появится вполне реальная опасность на чужбине остаться без средств необходимых для существования. Поэтому не стоит брать в поездку лишь одну кредитку. В вашем распоряжении всегда должны быть несколько карт и наличные, что поможет обезопасить себя от форс-мажоров, которые бывают довольно часто.
Согласно статистике, в течение пяти лет было ликвидировано 194 банка. В целом подобный процесс является естественным, он направлен на оздоровление рынка и избавляет его от криминальных элементов и нечестных серых игроков. Благодаря системе страхования получается избежать серьезных проблем. Пусть не сразу, но люди все же получили свои деньги. Итак, с депозитом все понятно и деньги вернуть, вопрос времени. Но как быть тем, кто оказался должником у банка, который остался без лицензии? Разумеется, платить придется в любом случае, причем, если платежи не будут осуществляться в установленные сроки, будут начисляться штрафы. Более того, узнать, как и куда придется платить за кредит необходимо самому заемщику! Для этого необходимо позвонить на горячую линию банка России и попросить предоставить разъяснения. При банкротстве Мастер-банка, должникам советовали отправлять заказное письмо во временную администрацию финансового учреждения с требованием разъяснить, как в дальнейшем платить и через какой банк. Ведь долг по-прежнему останется за заемщиком, поменяется лишь банк, которому он будет платить. Если долг перейдет к другому банку, новым кредитором клиенту будут сообщены реквизиты, по которым в дальнейшем будет оплачиваться долг. С новым банком придется заключить договор. Эта процедура не самая сложная. Правда, иногда заемщика могут попросить представить старый договор и квитанции по платежам старого долга. Когда новый договор подписан, все станет на свои места и выплаты будут продолжаться.
